Развитие ипотечного кредита в России

Краткое описание

Содержание

Введение...3

1.Развитие ипотеки в России...6

2.Ипотека как способ обеспечения обязательств...11

3.Особенности ипотечного кредитования...14

4.Особенности рынков ипотечного капитала...17

Заключение...19

Список использованной литературы...22

Приложение...23

Введение

В средствах массовой информации в последнее время активно обсуждается жилищная проблема и возможности ее решения с помощью ипотеки. На сегодняшний день в улучшении жилищных условий нуждается 77 % россиян. Результаты опроса Фонда «Общественное мнение», в котором приняли участие около 2000 россиян, показали, что каждый пятый житель России недоволен своим жильем, а почти 60% мечтают о покупке новой квартиры или дома. В то же время, 15% респондентов заявили, что допускают возможность воспользоваться ипотечным кредитом. Причем каждый шестой убежден, что ставка по кредиту не должна превышать 7%. Только 2% опрошенных посчитали приемлемыми условия ипотеки с максимальной ставкой 19%. Отмечается также, что в ближайшие 3-5 лет покупку жилья планируют около 9% россиян. Остальным осуществить свою мечту пока не позволяет нехватка средств . 

Фактически, до последнего времени  ипотека развивалась очень медленно. Первый ипотечный кредит был выдан 12 лет назад. С 1993 по 1996 гг. лишь несколько банков взяли на себя смелость кредитовать граждан под залог приобретаемого жилья. В их числе Мосбизнесбанк, Инкомбанк, МДМ-Банк, Промбизнесбанк. Условия, на которых выдавались кредиты, были слишком суровыми и совсем не выгодными. Исключалась возможность прописки в заложенную квартиру. Проценты по обслуживанию кредита были чрезвычайно высокими - в среднем 30% годовых в долларах. Срок кредита был весьма небольшой: в основном, один-три года. Никаких единых тарифов не существовало. Одни кредитовали под 10% годовых на срок до 10 лет (например, Московский банк Сбербанка РФ), другие -  50% до 5 лет (банк "Нефтяной"). Максимальный размер кредита не превышал 70% от стоимости приобретаемой квартиры. Естественно, подобная "ипотека" не привлекала большого  количества желающих ей воспользоваться. По статистике, в середине 90-х годов в среднем в Москве заключалось 300 сделок по жилищному кредитованию в год.

В 1997-98 гг. в Москве сделали попытку подойти к проблеме ипотечного кредитования более серьезно. Было создано Московское ипотечное агентство (так называемое столичное АИЖК). Планировалось, что оно будет выкупать у банков закладные и выпускать облигации под их обеспечением. Предполагалось сделать условия кредитования более щадящими: 7-10 % годовых на 10 лет. Также в обсуждении в Госдуме РФ находилась совместная российско-американская программа развития ипотечного жилищного кредитования, в рамках которой США намерены были выделить России целевой кредит в 5 млрд. долларов. Но с наступлением августовского кризиса 1998 года развитие ипотеки было практически остановлено.

Сегодня ипотека -  в числе первоочередных национальных проектов России. В нынешнем году в целях развития ипотечного кредитования  был принят пакет законов, направленных на формирование рынка доступного жилья, и в том числе на развитие и поддержку ипотеки. В октябре  Государственная Дума решила выделить почти 22 миллиарда рублей на реализацию глобального национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России". Почти половина этих средств будет направлена на исправление ситуации с жилищно-коммунальным хозяйством, чуть более 8 миллиардов перечислят на межбюджетные средства, 3 миллиарда выделяется на развитие социальной политики. 

По данным "Ассоциации российских банков" в 2001 году в России было выдано ипотечных кредитов на $56млн. В 2002 году уже $260млн. В 2003 году суммарный объем выданных кредитов составил около $500млн. По итогам работы 2004 году некоторые ключевые игроки не опубликовали результаты своей работы на ипотечном рынке. Тем не менее, по оценкам различных экспертов объем выданных ипотечных кредитов всеми операторами (как банками, так и фондами) достиг рубежа в $1млрд.