Тесты к итоговой проверке усвоения знаний по дисциплине «Антикризисное управление коммерческими банками»

Краткое описание

Тесты к итоговой проверке усвоения знаний по дисциплине «Антикризисное управление коммерческими банками»

1)Назовите две основополагающие функции, выполняемые банком как агентом, для своих доверителей:

а) сбережения и приумножения;

б) диверсификация риска и приумножение доверенных средств;

в) безопасного хранения, сбережения ценности и функция опосредования сделки; 

г) нет правильного ответа;

2)Найдите лишнюю составляющую в представленных ниже балансовых характеристиках коммерческого банка:

а) небольшой основной капитал;

б) низкая доля собственных средств;

в) значительный объем пассивов по отношению к собственному капиталу; 

г) значительный объем краткосрочных обязательств;

д) значительный объем активов по отношению к собственному капиталу;

3)Что называют финансовым рычагом?

а) соотношение активов к собственному капиталу;

б) соотношение привлеченных средств и собственного капитала ; 

в) соотношение заемных средств к привлеченным средствам ;

г) соотношение активов к пассивам К.Б.;

4)Что называют мультипликатором капитала?

а) соотношение активов к собственному капиталу К.Б; 

б) соотношение привлеченных средств и собственного капитала К.Б.;

в) соотношение заемных средств к привлеченным средствам К.Б;

г) соотношение активов к пассивам К.Б.;

5)Перечислите внутренние факторы кризиса в К.Б.:

а) качество управления в банке;

б) кредитные риски;

в) негативная реклама;

г) недобросовестная конкуренция;

д) нарушение нормативов ликвидности;

е) а), б), д);

ж) а), в), д);

з) а), б), д); 

и) в), г), д);

6) Общие функции банка как института связаны с

А) аккумулированием ссудного капитала, его размещением;

Б) участием в общественных, экономических и политических отношениях; 

В) мультипликативным созданием денег;

Г) все выше перечисленное.

7).Информационная функция банка как института заключается в том, что, банки представляют информацию о:

А) заемщике;

Б) дебиторах;

В) заемщиках и дебиторах;  

Г) нет правильного ответа.

8).Банк как экономический субъект обладает свойствами:

А) цикличность развития; открытость, подверженность внешним воздействиям; сложность организации и технологии;

Б) нестабильность характерная для сложных экономических систем; саморегулироемость

В) А) и Б);

Г) нет правильного ответа.

9).Банк как финансовый посредник:

А) становится собственником переданных во вклады средств;

Б) является кредитором, наблюдает за деятельностью заемщиков;

В) обеспечивает интересы доверителей в степени ликвидности активов;

Г) нет правильного ответа;    

10).Банк как специфический институт обладает заложенными генетически   факторами кризиса:

А) низкой долей собственных средств; высокой рискованностью и лик-видностью деятельности;

Б) несовпадение активов и пассивов по срокам и объему; высокая зависимость от внешней среды.

В) А) и Б); 

Г) фиксированность обязательств;

11) В соответствии с определением, приведенным в финансовом экономическом словаре кризис это:

А) сложное состояние перехода, перелома, ведущее к ухудшению или улучшению ситуации;

Б) всеобщее, либо свойственное отдельной отрасли состояние угнетения конъюнктуры;

В) переходное состояние между стадиями развития экономических субъектов;

Г) одна из не устойчивых переходных ситуаций, имеющих отрицательные тенденции в зависимости от показателей адаптации и показателей си-не ргообразования и скорости деструктурирования.

12) В зависимости от проблематики кризис классифицируется по:

А) – масштабу; причинам;

Б) – остроте кризиса; масштабу; причинам; области развития;

В)- Фазе проявления 

 Г) нет правильного ответа.

13) В зависимости от причин кризиса бывают:

А) индивидуальные; системные

Б) конъюнктурные; долговые;

В) локальные; органические; структурные;

Г) конъюнктурные; долговые; органические; структурные.

14) Долговые кризисы вызваны:

А) Противоречием интересов групп акционеров и клиентов; диверсификацией активов; рискованностью кредита и инвестиционного портфеля; 

Б) участием банков в пределе собственности;

В) нерешенностью макроэкономических проблем; финансовой неустойчивостью экономических субъектов;

Г) нет правильного ответа.

15) Чем обусловлено многообразие банковских кризисов:

А) открытостью банковской отрасли как системы;

Б) взаимодействием с внешней и внутренней средой;

В) риском неопределенности;

Г) а) и Б);

Д) а),б),в);

16) С каким явлением, напрямую связаны структурные кризисы в К.О.:

А) борьба за передел собственности и власти;

Б) с «эффектом домино»; 

В) высокая зависимость от групп акционеров;

Г) все перечисленное выше;

17) Выберете из представленных этапов распознавания кризиса этап, который следует за возникновением кризиса:

А) выявление факторов, причин и симптомов кризиса;  

Б) распознавание кризиса;

В) определение содержания, свойств, характера кризиса;

Г) нет правильного ответа;

18)Обладая свойствами цикличности, открытости, саморегулируемости, нестабильности банк выступает, как:

А) экономический субъект; 

Б) финансовый посредник;

В) общественный институт.

19) Понятие «проблема асимметричности информации» представляет собой:

А) проблему ложного выбора;

Б) проблему скрытой информации банка;

В) проблему недобросовестного поведения; 

Г) а, б.

20) Причина кризиса это:

А) внешнее проявление кризисных явлений;

Б) настораживающее событие, зафиксированное состояние, установленная тенденция, свидетельствующая о наступлении кризиса;  

В) Событие или явление, вследствие которого проявляются факто-ры кризиса; 

Г) нет правильного ответа.

21) Верно ли утверждение, что в антикризисном управлении нуждаются лишь кредитные организации, признанные  неплатежеспособными:

а) да;

б) нет; 

в) нет законодательной  определенности 

22) Каким из приведенных ниже положений можно согласиться:

а) В отличие от предприятий, кредитная организация, признанная банкротом, не может оставаться действующей как “on-going-concern”.

б) Антикризисное  управление направлено на финансовое оздоровление и/или ликвидацию кредитной организации;

в) а) и б). 

23) Какая из концепций антикризисного управления является более реалистичной для КО:

а) финансовое оздоровление (в том числе и покрытие обязательств перед кредиторами) на основе использования реструктуризации активов, продажи части резервов и сокращение издержек; 

б) Финансовое оздоровление на основе сокращения операционной деятельности и кредитов активов.

24) Какие из антикризисных инноваций используются КО для снижения операционных издержек:

а) продуктовые;

б) процессные; 

в) аллокационные.

25) Какой критерий достаточен для введения процедур финансового оздоровления:

а) статья 2 ФЗ-40

б)Статья 20 ФЗ - 186

в) Статья 3 ФЗ-6

26) Какие из кредиторов наиболее склонны к согласию на реструктуризацию долгов КО - банкрота  при условии государственного вмешательства:

а) банки – корреспонденты;

б)  кредиторы – юридические лица;

в) кредиторы – физические лица;

г) налоговые органы;

д) работники.

27) Если антикризисное управление строится на снижении издержек, но являются ли необходимыми следующие мероприятия:

а) снижение операционных административно-хозяйственных издержек;

б) снижение объема операций и услуг;

в) ликвидация КО. 

28) Заинтересованы ли в антикризисном управлении КО учредители  накануне банкротства:

а) да;

б) нет;

в) нельзя сказать с определенностью.

29) Финансовая функция АКУКБ заключается:

а) в погашении обязательств перед кредиторами;

б) в финансовом оздоровлении на основе повышении рыночной стоимости бизнеса;

в) в финансовом оздоровлении на основе продажи бизнеса

г) а) и б)

30) Социальная функция АКУКБ предполагает:

а) сохранение банка как бизнеса;

б) сохранение банка как источника кредита;

в) сохранение и увеличение источников налоговых поступлений;

г) все перечисленное.

31) По ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в состав комитета кредиторов могут быть включены представители конкурсных кредиторов не более

а) 7 человек

б) 9 чел

в) 11 чел

г) 13 чел

32) Под реструктуризацией кредитной организации подразумевается

а) комплекс мер, направленных на преодоление финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности

б) процедуры банкротства

в) ликвидацию кредитной организации

г) продажу активов

д) а и б

е) а и в

33) Под несостоятельностью кредитной организации понимают:

а) неспособность расплатиться по своим обязательствам

б) признанная арбитражным судом неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и ( или) исполнить обязательства по уплате обязательных платежей в течение 1 месяца

в) признанная арбитражным судом неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и ( или) исполнить обязательства по уплате обязательных платежей

г) неспособность расплатиться по вкладам физических и юридических лиц

34) Какие меры должно предпринять руководство банка при финансовом кризисе в первую очередь:

а) ликвидировать кредитную организацию

б) возбудить дело о банкротстве

в) принять меры по предупреждению банкротства

35) К мерам по предупреждению банкротства относят:

а) ликвидацию банка

б) финансовое оздоровление

в) проведение реорганизации кр.орг.

г)назначение временной администрации ( наблюдения)

д) а,Б,В

е) б,в,г

ж) а,г

36) Кто обязан принять меры по финансовому оздоровлению кредитной организации:

а) учредители

б) ЦБР

в) РКЦ

г) Совет директоров

д) Собрание акционеров

37) Основаниями для осуществления мер по предупреждению банкротства являются случаи, когда банк:

а) не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней с момента наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

б) не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

в) допускает абсолютное снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

г) нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;

д) нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов.

е) а, б, в, г, д

ж) в, г, д

38) К процедурам банкротства относят:

а) введение наблюдения

б) введение временной администрации

в) ликвидация банка

г) конкурсное производство

д)а и г

е) а, б, в

39) Мерами по финансовому оздоровлению являются:

а) изменение структуры активов

б) изменение структуры пассивов

в) изменение  организационной структуры

г) оказание финансовой помощи учредителями

д) введение наблюдения со стороны ЦБР

е) а, б, в, г

ж) продажа банка как бизнеса

з) отзыв лицензии

40) Какие активы способны изменить структуру активов при их продаже:

а) доходные

б) не доходные

41) Изменение структуры пассивов может предусматривать:

а) увеличение депозитов до востребования

б) увеличение собственного капитала

в) уменьшение долгосрочных обязательств

г) снижение размера и удельного веса текущих и краткосрочных обязательств

д) б, г

е) увеличение процентной ставки

42) Объектами реструктуризации являются:

а) банки, имеющие за последние 6 месяцев не менее 1% активов ( вкладов) от совокупной доли активов ( вкладов) в кредитных организациях РФ;

б) банки, имеющие за последние 6 месяцев не менее 20%  объема активов ( вкладов) от совокупной доли активов ( вкладов) в кредитных организациях на территории субъектов РФ

в) банки, имеющие задолженность перед бюджетом

г) а и б

д)банки, не выполняющие нормативы ликвидности

43) Основаниями для передачи банка, кредитной организации в управление АРКО являются:

а) Абсолютное снижение норматива достаточности собственного капитала, выполнение не более чем на 2 %;

б) невыполнение более 2 нормативов ликвидности

в) Неудовлетворение требований кредиторов в течение 7 дней в связи с отсутствием или недостаточностью средств на корреспондентском счете.

г) а и б

д) а и в

44) Функциями АРКО выступают:

а) управление кредитными организациями,

б) формирование руководящих органов кредитных организаций, осуществление мероприятий по реструктуризации, 

в) а и б

г) принятие решений об уменьшении, увеличении уставного капитала, сохранение контрольного пакета за АРКО,

д) создание объединений кредиторов , проведение собраний кредиторов, рассмотрение вопросов о размере требований кредиторов, принятие решений о заключении мирового соглашения .

е) контроль за деятельностью банка

ж) а, б, г

45) Финансовая помощь кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами чаще всего оказывается в следующих формах:

а) размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России;

б) предоставления поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;

в) предоставления отсрочки и (или) рассрочки платежа;

г) перевода долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

д) отказа от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;

е) дополнительного взноса в уставный капитал данной кредитной организации;

ж) прощения долга кредитной организации;

з) новации, а также в иных формах, способствующих устранению при-чин, вызвавших необходимость принятия мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

и) все варианты.

46) Какими свойствами характеризовался банковский сектор до 1861 г.

а. Действуют казенные банки,  сохранные казны;

Б. Недостаточность собственных капиталов;

В. Несовершенство законодательства;

Г. А, Б, В.

47. Причиной кризиса в 1875г. является:

А. Зависимость от торгового капитала;

Б. Банкротство Московского коммерческого ссудного банка;

В. Понижение % по коммерческим и ипотечным ссудам;

Г. Все ответы.

48)  Внутренние факторы кризиса в 1895 г.:

А. Значительное увеличение вкладов в государственные учреждения;

Б. Необоснованное повышение %  ставок по текущим счетам;

В. Выдача крупных кредитов на одного заемщика;

Г. Увлечение биржевой игрой.

49. Факторами кризиса 1859 г. можно назвать:

а. банкротство группы банков под управлением Полякова;

б. смена власти Александром 2;

в. проект крестьянской реформы;

г. б + в;

д. нет правильного ответа;

50) К мерам устранения последствий кризиса 1859 года относятся: 

а. Подкрепление касс в размере 77 млн. руб.;

Б. Принятие решения о прекращении приема вкладов в сохраненные казны и приказы;

В. Организация синдиката для поддержания биржевых цен;

Г. Нет правильного ответа;

51) Главная причина кризиса 1998 года:

А. Отставка Кириенко;

Б. Приостановление очередного транша МВФ;

В. Отзыв лицензии у банков;

Г. Государство отказалось от своих обязательств по выплате государственных ценных бумаг.

52) Одним из общих внутренних факторов кризисов 1875, 1895 и 1998 годов является:

А. Девальвация рубля;

Б. Паника вкладчиков;

В. Увеличение банков нетрадиционными и рискованными операциями.

53) Одной из основных причин кризиса 2004 года является:

А. Отзыв лицензии у «Содбизнесбанка»;

Б. Девальвация рубля;

В. Смена государственной власти;

Г. Нет правильного ответа.

54) Одной из мер антикризисного регулирования кризисов 1875 и 1998 годов явилось:

А. Смена государственной власти;

Б. Выдача Госбанком и Банком России кредитов для поддержания ликвидности и стабилизационных кредитов;

В. Осуществление внешнего займа.

55) Одним из методов регулирования кризиса 1998 года явилось:

А. Министерство финансов остановило торговлю государственными ценными бумагами и изменило порядок установления выплат и погашения по ГКО – ОФЗ;

Б. Подкрепление касс кредитных организаций;

В. Нет правильного ответа.

56) К специфическим экзогенным факторам относят:

А. Диспропорции в бюджетной сфере, неравенстве регионов и цен-тра;

Б. Цикличность развития;  

В. Асимметричность информации.

57) Выделите основополагающие факторы кризиса 1859 года:

А) смена власти и проект крестьянской реформы;

Б) утечка иностранных капиталов по политическим мотивам и вложение больших средств в Крымскую войну;

В) жесткая политика Канкрина по отношению к К.О.;

Г) все перечисленное выше;  

58) Причиной какого кризиса явились действия министра финансов Питера Брока:

А) 1895 год;

Б) 1859 год;

В) 1875 год. 

59) Банкротство Московского Коммерческого Ссудного Банка явилась причиной кризиса:

А) 1859 года;

Б) 1902 года;

В) 1875 года

60) Финансовый кризис на фондовом рынке в Берлине явился причиной для кризиса:

А) 1859 год;

Б) 1875 год;

В) 1895 год;

Г) 1995 год;

Д) 1998 год.

61) Какие основные причины способствовали возникновению кризиса 1875 года:

А) банкротство банка из группы «поляковских» банков;

Б)Банкротство  Московского Коммерческого Ссудного Банка;

В) закрытие мелких провинциальных банков;

Г) а),в);

Д) б), в);  

62) Внешние экономические факторы кризиса 1859 г.:

А) смена власти; утечка иностранного капитала по политическим мотивам;  

Б) вложение средств в крымскую войну;

В) влияние общих условий экономического строя; учредительство акционерных обществ; проведение Канкриным и его приемниками жестокой политики по отношению к частным кредитным учреждениям;

Г) нет правильного ответа.

63) Внутренние факторы кризиса 1859 года:

А) увеличение вкладов в государственных учреждениях; отсутствие 2-х уровневой банковской системы; рост государственного долга;  

Б) учредительство акционерных обществ; увеличение вкладов в государственных учреждениях; рост государственного долга;

В) А) и Б);

Г) нет правильного ответа.

64) Меры по устранению кризиса 1859 года:

А) Госбанк выдавал кредиты для пополнения ликвидности; участие Госбанка в ликвидации МКСБ; введение обще банковских регламентирующих мер;  

Б) в марте 1859 года осуществлен внешний займ фонда; осуществлен внутренний займ путем объявления подписи на государственные билеты; прекращение приема вкладов сохранной казны; воздействие регулирования на частные акционерные банки;

В) А) и Б);

Г) нет правильного ответа.

65) Причины кризиса 1895 года:

А) банкротство Московского коммерческого банка; Сворачивание дея-тельности мелких провинциальных банков;

Б) финансовый кризис в европейских странах; банкротство банков;

В) биржевой кризис; финансовый кризис; 

 Г) нет правильного ответа.

66) Банковская реструктуризация представляет собой единый процесс, в рамках которого выделяют  основные этапы:

а) антикризисный, стабилизационный, инновационный; 

б) антикризисный, трансформационный, система тизационный;

в) ликвидационный, санационный;

67) Банковская реструктуризация существует в следующих формах:

а) преобразований и изменений в организационных структурах;

б)диверсификации  и специализации, реорганизации.

68) Реорганизация в КБ может осуществляться в формах:

а) разделения;

б) выделения;

в) слияния;

г) присоединения;

д) все ответы

е) в) и г); 

69) Реструктуризация КБ представляет собой комплекс мероприятий:

а) рекапитализация, реорганизация, реструктуризация оргструктуры;

б) изменение структуры Активов и Пассивов;

в)управленческую, организационную, функциональную реструктуризацию; 

70) Реструктуризация собственного капитала КБ предполагает:

а) изменение состава собственников;

б) передачу контрольного пакета акций АРКО, бридж-банку и т.п.

в) ренационализацию;

г) слияние, присоединение;

д) дополнительный выпуск акций;

е) уменьшение уставного капитала;

ж) а, б, г;

з) а, б, е. 

71) Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» устанавливает:

А) порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными и их ликвидации в порядке конкурсного производства;

Б) порядок и условия осуществления мероприятий по реструктуризации кредитных организаций;

В) защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства, путем создания правового механизма противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

72) Какой вид ответственности может быть наложен на учредителей кредитной организации, которые имеют право определять ее действия и давать обязательные для нее указания:

А) субсидиарная;

Б) солидарная.

73) В течение скольких лет, учредители КО, признанные арбитражным судом виновными в доведении КО до банкротства, не в праве приобретать акции других КО, составляющих более 5% ее уставного капитала.

А) 10 лет;

Б) 7 лет;

В) 3 лет.

74) Федеральный закон «О реструктуризации КО» устанавливает:

А) отношения, связанные с осуществлением мероприятий применяемых к КО, направленных на преодоление их Финансовой неустойчивости и восстановления платежеспособности, либо на осуществление процедур ликвидации КО;

Б) правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы общественного страхования вкладов физических лиц в банках РФ;

В)определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав.

75) Каким законом определяется функции и полномочия АРКО:

А) Федеральный закон «О реструктуризации КО»;

Б)  Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) КО»;

В)  Федеральный закон «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем».

76) Основания для перехода  КО под управление АРКО:

А) если показатель достаточности капитала не превышающие 2%, если она не удовлетворяет требований отдельного кредитора по денежным обязательствам и уплате обязательных платежей;

Б) если в течение 6 месяцев не соблюдаются нормативы ликвидности;

В) если в портфеле ценных бумаг КО, доля государственных ценных бумаг менее 70%.

77) КО считается переданной под управление АРКО с момента:

А) приобретения АРКО акций (влияние вклада в УК) КО;

Б) получение разрешения (согласия) арбитражного суда;

В) принятие решения ЦБ о реструктуризации КО.

78) АРКО осуществляет мероприятия по реструктуризации КО на основе плана реструктуризации КО, срок которых не должен превышать:

А) 3 года;

Б) 5 лет;

В) 2 года.

79) АРКО не имеет права заниматься:

А) торговой (за исключением купли – продажи активов КО), страховой и производственной;

Б) торговой и производственной;

В) торгово–посреднической.

80) Фаза скрытого банкротства проявляется в :

А) росте обязательств, ухудшении структуры баланса, несоблюдении или пограничном состоянии нормативов ликвидности

Б) признанная арбитражным судом неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и ( или) исполнить обязательства по уплате обязательных платежей

В) проявляется в рассогласовании финансовых потоков и возникновении хронической неплатежеспособности

81) Структура пассивов представляет собой:

а) распределение пассивов по срокам, объемам и сегментам рынка

б) распределение по объемам привлеченных, заемных средств банка

в) распределение пассивов по отдельным статьям и сегментам рынка в зависимости от сроков и источников привлечения

82) Факторы, определяющие депозитную политику КБ

а) спрос на кредитные ресурсы банка

б) спрос на трансак ционные  расходы населения

в) сроки, объемы спроса на активы, уровень цен по депозитным операциям на рынке

83) Инструменты регулирования депозитной базы КБ:

а) норма резервных требований ЦБ, методы ценообразования на ресурсы

б) учетная политика ЦБ

в) спрос на активы со стороны клиентов

84) Формирование собственных ресурсов коммерческого банка происходит за счет:

а) эмиссии и капитализации средств

б) дивидендной политики

в) распределения прибыли банка

85) Управление акционерным капиталом подразумевает использование инструментов:

а) процентная политика банка

б) резервная политика

В) увеличение достаточности  собственного капитала

86) Понятие дисбаланса объемов  погашения активов и пассивов.

а) Дисбаланс- разница между активами и пассивами, подверженными переоценке и чувствительными к изменению процентных ставок.

б) Дисбаланс- разница между активами и пассивами, находящимися в балансе банка

87) Понятие средневзвешенного срока погашения активов и пассивов.

а) текущая стоимость будущей суммы денег, величина, обратная буду-щей стоимости

б) срок возврата в банка всех потоков дохода

в) срок оборота денег по счетам банка

г) средневзвешенный срок окупаемости проекта

88) Влияние положительного дисбаланса активов и пассивов на деятельность банка в целом, его прибыльность и ликвидность.

а) ЧМП  уменьшается в случае роста процентных ставок, риск недополучения прибыли, нерациональное использование пассивов.

б) ЧПМ уменьшается, возможны потери в случае снижения процентных ставок, риск не ликвидности в случае досрочного изъятия пассивов.

89) Назовите основные управленческие решения при возникновении риска уменьшения ЧПМ.

а) 1.Ожидать снижение процентных ставок.

2.Уменьшить объем краткосрочных пассивов.

3.Уменьшить объем долгосрочных активов.

4.Увеличить объем ликвидных и высоколиквидных активов, резервов.

5) Достичь равенства в сроках погашения активов и пассивов.

б) 1.Ожидать роста процентных ставок.

2.Увеличить объемы долгосрочных активов.

3.Увеличить объемы краткосрочных чувствительных пассивов.

4.Достичь равенства средневзвешенных сроков погашения активов и пассивов.

90) Как рассчитать изменение рыночной стоимости собственного капи-тала, зная объем накопленного дисбаланса и изменение процентных ставок.

А)   ЧПД = I  .  D

б) Зная величину накопленного дисбаланса, динамику изменения процентных ставок можно посчитать изменение рыночной  стоимости собственного капитала.

91) Как рассчитывается ЧПД (чистый процентный доход)

а) ЧПД=  Общие процентные доходы – общие процентные расходы 

б) ЧПД = Доходы – Расходы по активным операциям банка

92) Как рассчитывается ЧПМ(чистая процентная маржа) 

а) ЧПМ= ЧПД\ СК (чистый процентный доход на собственный капитал банка)

б) ЧПМ= ЧПД\ Ад (чистый процентный доход на активы доходные)

93) Факторный анализ прибыли.

а) выделяется основной фактор, определяющий динамику коэффициента по абсолютному изменению числителя или знаменателя, например прибыль к активам, и далее производится анализ понижающих и повышающих факторов прибыльности

б) выявляются факторы снижения доходных операций и оцениваются отдельные статьи доходов банка

94) Коэффициент рентабельности активов определяется: 

а) Коэффициент                          балансовая прибыль 

     рентабельности   =                активы, приносящие доход

        активов

б) Коэффициент         балансовая прибыль – нестабильный доход

     рентабельности   =                  совокупные активы

        активов

95) Показатель прибыльности акционерного капитала определяется: 

а) Прибыль на              чистая прибыль после налогообложения

        акционерный =                 акционерный капитал

        капитал ROE    

б) Прибыль на                            Балансовая прибыль 

        акционерный =                 акционерный капитал

        капитал ROE  

96) Какое количество нормативов ликвидности предъявляет  ЦБ России:

а) 20

б) 5

в) 16

97) Допустимый объем крупных (свыше 5% СК банка) кредитов:

А)    совокупная величина крупных кредитов

Н7=  собственный капитал

Б) совокупная величина крупных кредитов

 до востребования и до 30 дней  

Н7= собственный капитал

98) Какие показатели входят с состав оценки финансовой устойчивости:

А) показатели качества активов

Б) показатели кадрового менеджмента

В) показатели стоимости активов

99) К показателям качества активов относятся:

А) показатели рентабельности ссудного портфеля

Б) показатели кредитного менеджмента

В) показатели риска по кредитному портфелю

100) Назовите принципы эффективного руководства: 

А)делегирование (передача) соответствующим банковским структурам полномочий и ответственности за результат пользования предоставленной власти;

Б) поощрения за лучшие показатели в работе и исключение санкций за упущения; гласность в работе при сохранении коммерческой тайны;

В) неуклонное стремление к достижению единых целей банка; четкость и конкретность отдаваемых распоряжений;

Г)  А и Б