Кредитование физических лиц - отчет по преддипломной практике в Россельхозбанк

Краткое описание

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…3

1.Организационная характеристика ОАО «Россельхозбанк»…6

2.Анализ хозяйственной деятельности ОАО Россельхозбанк….9

3.Анализ кредитования сельского населения в ОАО «Россельхозбанк»…13

4.Анализ условий программ кредитования сельского населения ОАО «Россельхозбанк»…39

5.Система оценки кредитоспособности сельского населения в ОАО «Россельхозбанк»…50

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…54

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…57

ПРИЛОЖЕНИЯ….63

ВВЕДЕНИЕ

В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования. В последние годы такая услуга, как кредитование приобретает все большую популярность. Кредитование прочно заняло место основного вида активной банковской деятельности, поскольку: во-первых, успешное осуществление кредитных операций ведет к получению основных доходов банков, способствует повышению их надежности и устойчивости, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство; во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны; в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом. 

Кредитование банками физических лиц имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в жилье, различных товарах и услугах. Но кроме социальных, кредитование выполняет и чисто экономические задачи, позволяя рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков. 

Кредитные операции являются основным источником доходов банков. За счет кредитования банки получают большую часть прибыли.При этом предрасположенность физических лиц к кредитованию превышает склонность к сбережениям в банковской системе, т.е. население становится чистым заемщиком.

В условиях усиления конкуренции между банками механизм выдачи кредитов становится все проще: процентные ставки и тарифы снижаются, растут сроки, на которые можно взять кредит и суммы, банки устанавливают отсрочку первого платежа, снижаются требования по списку предоставляемых клиентом документов. Это в свою очередь приводит к росту просроченной задолженности. Вот почему все более важную роль начинают играть факторы, связанные с формированием и повышением эффективности кредитного процесса. Актуальность настоящей работы обусловливается стремительным развитием рынка потребительского кредитования, постоянной либерализацией выдачи кредитов, необходимостью снижения кредитных рисков, отсутствием у населения четкого понимания механизма кредитования и специальной регулирующей нормативно-правовой базы.

Преддипломная практика проходилась в ОАО «Россельхозбанк» в кредитном отделе в должности помощника кредитного эксперта.

Объектом исследования является ОАО «Россельхозбанк».

Предметом исследования является процесс кредитования физических лиц.

Цель исследования – сбор и обработка информации для выпускной квалификационной работы.

Достижение поставленной цели обусловило постановку и решение следующих задач:

– раскрыть организационно-экономическую характеристику банка;

– провести анализ предлагаемых программ по кредитованию;

– изучить особенности предоставления, выдачи кредита и последующего обслуживания лицевого счета заемщика;

– раскрыть систему оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков;

– проанализировать эффективность кредитных операций.

Отчет по преддипломной практике написан на основе методологии, теории по проблеме осуществления кредитных операций  банка в монографиях, статьях российских и зарубежных экономистов, а именно Щеголева Н.Г., Бурлак Г.Н., Кузнецова О.И., Варламова М.А., Варламова Т.П., Ляховский В. С., Кочетков Н.И. Используются данные общей статистики, бухгалтерского баланса и приложения к ним, алгоритмы расчёта имеющихся показателей в экономической литературе, нормативные акты, ресурсы глобальной сети интернет.

В работе были использованы различные методы научного исследования: общие методы диалектического познания, статистические методы исследования, связанные со сбором, обработкой и анализом эмпирических данных, методы факторного, структурного и сравнительного анализа, методы экономического моделирования, а также методы графической интерпретации полученных результатов.