Развитие оценки качества заёмщиков

Краткое описание

 СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ...3

ГЛАВА.1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ  ЗАЕМЩИКА...6

1.1 Сущность кредитоспособности и ее значение…6

1.2 Информационная база оценки кредитоспособности физических лиц…8

1.3 Основные методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица, применяемые в российских банках...15

ГЛАВА.2 СИСТЕМА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ БАНКА ЗАО «ВТБ 24»...25

2.1 Организационно-экономическая характеристика ЗАО «ВТБ 24»…25

2.2 Оценка качества заемщика в ЗАО «ВТБ 24"....46

2.3 Предложения по усовершенствованию методики, применяемой в банке ЗАО «ВТБ 24»…..48

ЗАКЛЮЧЕНИЕ....59

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ....62

 ВВЕДЕНИЕ

Кредитные операции, играя важную роль в развитии банков и обеспечения благосостояния физических лиц, определяют эффективность функционирования экономики страны в целом. Поэтому, рассматривая заявки граждан на получение кредита, банк всегда должен учитывать перспективу погашения обязательств перед своими вкладчиками.

Одним из основных способов снижения риска неплатежа по кредиту является тщательное обследование потенциальных заемщиков. При подготовке банком решения о кредитовании заемщика, сотрудник кредитного подразделения анализирует его доходы и имущественное положение. Целью такого анализа является получение ключевых, информативных параметров, позволяющих оценить платежеспособность и кредитоспособность потенциального заемщика.  Кредитоспособность заемщика зависит от многих факторов. Каждый фактор риска должен быть точно оценен и рассчитан. 

Актуальность вопросов объективной оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц и разработки направлений совершенствования ее методики особенно высока в условиях современного финансового кризиса. Кризис привел к кризису ликвидности, снижению платежеспособности заемщиков. В этих условиях  правильная оценка кредитоспособности заемщика и, в соответствии с этим, справедливая цена кредитного продукта - это одна из основ эффективного кредитования физических лиц. В последнее время банки более требовательно стали относиться к источникам и стабильности доходов потенциальных заемщиков.

Целью выпускной квалификационной  работы является изучение и оценка методики анализа кредитоспособности заемщиков – физических лиц и определение направлений ее совершенствования.  

Для достижения данной цели в работе необходимо решить следующие задачи:

- Рассмотреть сущность кредитоспособности и ее значение;

- Раскрыть информационную базу оценки кредитоспособности физических лиц;

- Изучить основные методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица, применяемые в российских банках;

- проанализировать применяемую методику оценки кредитоспособности заемщиков в ЗАО «ВТБ 24» и оценить ее эффективность;

- разработать направления совершенствования процедуры оценки кредитоспособности заемщика в ЗАО «ВТБ 24», оценить их целесообразность и экономическую эффективность.

Объектом исследования в данной работе является закрытое акционерное общество «ВТБ 24». В настоящее время это один из крупнейших банков России. Специализацией ЗАО «ВТБ 24»  является предоставление банковских услуг физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса.

В качестве предмета исследования в работе выступает методика оценки  кредитоспособности заемщиков– физических лиц. 

Теоретической основой данной работы являются труды современных экономистов по изучаемым вопросам, таких как Гараган С.А., Павлов О.В., Ермасова Н. Б., Карсунская М.М., Медведева В.А., Тараканова Л.А.  и др., а также учебники, учебные и методические пособия по банковскому делу.

Структурно работа состоит из введения, заключения, списка литературы и двух взаимосвязанных глав. В первой главе рассмотрены теоретические основы оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц. Вторая глава посвящена изучению методики оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц, применяемой в ЗАО «ВТБ 24». В ней разработаны направления совершенствования процедуры оценки кредитоспособности заемщика в ЗАО «ВТБ 24» и оценена целесообразность их внедрения.