Уголовная ответственность за преступления в кредитно-финансовой сфере

Краткое описание

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…3

1.ПОНЯТИЕ И ВИДЫ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ В ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СФЕРЕ.

1.1.Понятие и виды  преступлений, совершаемых  в кредитно-финансовой сфере...5

1.2.Понятие и признаки мошенничества…11

2  УГОЛОВНО-ПРАВОВОЙ АНАЛИЗ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ 

2.1.Вопросы квалификации в сфере кредитования…14

2.2.Способы мошенничества в сфере кредитования юридических лиц…21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…28

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…30

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования.Кредитно-финансовая сфера России активно развивается и совершенствуется. Этому способствуют объективные потребности рыночных взаимоотношений между хозяйствующими субъектами, а также продолжающийся процесс интеграции России в мировую экономику.

Развитие кредитно-финансовых отношений в России сопровождается параллельным ростом криминальных проявлений. Преступники разрабатывают и совершенствуют новые виды и способы преступных посягательств на денежные средства и иное имущество юридических и физических лиц. Они изощренно маскируют эти посягательства под легальные сделки и операции, активно используют в противоправных целях весь спектр банковских технологий и инструментов. Умело применяют в целях подготовки совершения преступлений современные компьютерные технологии, средства связи, множительную технику, технические средства незаконного получения информации и т.п.

Выдача кредитов представляет собой наиболее распространенную услугу кредитных организаций. Банковские кредиты предоставляются как физическим, так и юридическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Юридические лица, индивидуальные предприниматели получают кредитную сумму только путем безналичного зачисления на расчетный, текущий счет, физические лица — как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами.

Распространенность кредитных операций сделала кредитование весьма привлекательным для лиц с противоправными устремлениями. Случаи незаконного завладения имуществом (деньгами) банка под видом получения кредита, в том числе мошенничество, широко распространены в России. С обманным получением и невозвратом кредитов связаны наибольшие потери российских банков. Преступные посягательства этого вида широко распространены в сфере как потребительского кредитования, так и кредитования юридических лиц. 

По общим правилам кредитования получение кредита физическим лицом не обусловлено залогом и ограничено относительно небольшой суммой заемных денежных средств.

Тем не менее, потенциальная опасность данного способа хищения заключается в большом росте преступных посягательств.

В результате эти действия способны поставить под угрозу стабильность функционирования не только отдельных коммерческих  банков, но и всей отечественной банковской системы.

В настоящее время объем потребительского кредитования неуклонно растет; данный  процесс  одновременно сопровождается  увеличением невозвращенных кредитов, похищенных мошенниками.

Таким образом, наблюдается рост криминальной ситуации  на рынке потребительского кредитования и сложилась реальная угроза для российских банков.

Наиболее уязвимым сегментом потребительского кредитования является выдача кредитов на приобретение товаров в рассрочку при условии, что объем невозвращенных долгов превышает 10%.

Объем невозврата так называемых автокредитов, к выдаче которых банки подходят более взвешено, составляет менее 1% выданных денежных средств. 

Объектом исследования является мошенничество в сфере кредитования.

Предметом исследования являются нормы, устанавливающие ответственность за преступления в сфере кредитно-финансовой сфере. 

Цель работы состоит в исследовании ответственности за преступления в сфере кредитно-финансовой сфере

Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи:

-рассмотреть понятие и виды  преступлений, совершаемых  в кредитно-финансовой сфере;

-исследовать вопросы квалификации в сфере кредитования;

-рассмотреть способы мошенничества в сфере кредитования юридических лиц.

Методологическую основу исследования составила система различных методов, логических приемов и средств познания рассматриваемой темы.

Методами исследования в курсовой работе явились такие общенаучные, частные и специальные методы познания как системный, сравнительно-правовой, формально-юридический, статистический и др. 

Курсовая работа состоит из введения, основной части (2-х глав), заключения и библиографического списка.