Тема 20. Электронные деньги история возникновения и развития

Краткое описание

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ..3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ...7
1.1.История электронных денег: этапы появления и развития…7
1.2.Природа и сущность электронных денег...12
1.3.Классификация и виды электронных денег...19
2.ПРАКТИКА ВНЕДРЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В СОВРЕМЕННЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ...28
2.1.Принципы функционирования электронных денежных систем...28
2.2.Анализ основных систем  электронных денег...35
2.3.Влияние электронных денег на денежное обращение...39
2.4.Регулирование электронных денег: мировой опыт и  российская практика...42
3.РАЗВИТИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ  ДЕНЕГ В СИСТЕМЕ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ…47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ...50
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ...53
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 ...55
ПРИЛОЖЕНИЕ 2...57

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность. Развитие электронной торговли, обострение конкурентной борьбы за денежные ресурсы между различными финансовыми институтами, потребность в снижении трансакционных издержек текущих платежей, а также поиск новых платежных средств, обладающих анонимностью и не требующих посредничества финансовых институтов при непосредственном осуществлении платежей, потребовали разработки принципиально новых электронных розничных платежных инструментов.

По мнению аналитиков, в скором времени электронные средства расчетов полностью вытеснят с рынка наличные деньги и чеки, поскольку они  представляют более удобный способ оплаты за товары и услуги. Онлайновая  оплата счетов достигнет значительных объемов, поскольку большинство  пользователей начнет использовать или увеличит использование этой платежной опции. Вместе с этим значительно сократится использование «бумажных» платежей. 

С момента появления электронных денег прошло более десяти лет, однако вопросы их теоретической разработки по-прежнему актуальны. Понимание сути электронных денег имеет как теоретическое, так и практическое значение для развития товарно-денежных отношений, обеспечения эффективного функционирования расчетно-платежных систем, совершенствования механизмов денежно-кредитного регулирования и снижения инфляционных рисков. Появление электронных денег вновь привлекает внимание экономистов к проблемам сущности денег, основ банковской деятельности и специфики бизнеса в сфере платежей. 

Финансовые ресурсы все чаще функционируют в безбумажном – электронном виде, на протяжении последних десяти лет и тем более в обозримом прогнозируемом будущем все больше платежных операций осуществляется на основе новых телекоммуникационных технологий. Более того, можно сделать вывод о том, что сам перечень финансовых операций и услуг все больше зависит от возможностей систем передачи информации и расчетов, обслуживающих инфраструктуру рынка финансовых услуг. В условиях интенсивного роста технологических и рыночных инноваций в сфере розничных платежей, приводящих к появлению новых средств платежа и платежных инструментов, все большее значение приобретает четкое определение новой экономической категории – электронных денег (e-money), а также выявление особенностей их расчетных схем и организации систем электронных денег. 

Так, за последние три десятилетия термин «электронные деньги» получил широкое распространение, как в зарубежной, так и в отечественной экономической литературе. Существует множество научных работ, посвященных тем или иным аспектам развития электронных денег. Вместе с тем следует признать, что в настоящее время отсутствует единое мнение относительно понятия «электронные деньги». 

Среди основных проблем, связанных с трактовкой электронных денег, можно выделить следующие: 

•многообразие определений электронных денег, что является следствием разносторонности данного феномена и ведет к недостаточно взвешенным оценкам их возможного влияния на денежно-кредитную сферу;

• преобладание так называемого функционального подхода в интерпретации электронных денег, при котором основным критерием выступает универсальность использования данного средства платежа экономическими агентами. Функциональный подход основывается на традиционном представлении о деньгах как форме стоимости, сущность которых раскрывается через выполняемые ими функции.

Дополнительные сложности возникают при правовом анализе вызванные тем, что становление розничного сегмента происходило в ускоренном темпе и до сих пор не завершено. Договорная база оперирующих здесь субъектов (за исключением банков) находится в стадии формирования и постоянно меняется. Органы надзора и регулирования на финансовом рынке до недавнего времени практически не уделяли внимания небанковским платежным системам. Имеющиеся в литературе исследования акцентированы в основном на технологических и организационных аспектах построения таких систем, опуская правовые вопросы.

Объект исследования – электронные деньги как экономическая категория.

Цель курсовой работы заключается - исследование возникновения  и развития электронных денег.

В соответствии с указанной целью в работе были поставлены и решены следующие задачи: 

•изучить историю возникновения и развития электронных денег;

•раскрыть сущность и содержание электронных денег через изучение их природы и функций;

•рассмотреть классификацию и виды  электронных денег;

•изучить общие принципы функционирования электронных денежных систем;

•проанализировать практику функционирования появившихся систем электронных денег, определить присущие им преимущества и недостатки;

•рассмотреть возможное влияние электронных денег на денежно-кредитную систему;

•выявить основные причины, сдерживающие развитие электронных денег;

•рассмотреть основные перспективы развития электронных денег.

Источниками информации при выполнении курсовой работы послужили научная и учебная литература, а так же источники периодической печати, Интернет.

Работа состоит из введения, трех глав и заключения.

В первой главе анализируется понятие «электронных денег», их возникновение, эволюция, функции, классификация. 

Во второй главе рассмотрены общие принципы функционирования электронных денежных систем, основные электронные системы платежей. Анализируются вопросы влияние электронных денег на денежно-кредитную систему и регулирования электронных денег.

В третьей главе анализируются основные проблемы развития электронных денег и основные перспективы развития электронных расчетов.

В заключении делаются общие выводы по теме работы.