Управление пассивами коммерческого банка на примере ПАО Челиндбанк

Краткое описание

Содержание

ВВЕДЕНИЕ...4

1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗМЕЩЕНИЯ ПРИВЛЕЧЕННЫХ СРЕДСТВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

1.1.Сущность и характеристика пассивов банка...7

1.2.Классификация привлеченных средств банка...11

1.3 Направления размещения банковских пассивов18

2.АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПАССИВАМИ НА ПРИМЕРЕ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»...29

2.1.Общая характеристика банка...29

2.2.Анализ деятельности ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2012-2014 гг....31

2.3.Оценка эффективности управления пассивами банка...37

3.НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СРЕДСТВ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»...48

3.1.Проблемы привлечения средств и характеристика предлагаемых мер по оптимизации привлечения ресурсов...48

3.2.Оценка эффективности предложенных рекомендаций...50

ЗАКЛЮЧЕНИЕ...61

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ...67

ПРИЛОЖЕНИЯ...70

ВВЕДЕНИЕ

За время проведения реформ в российской экономике произошли важнейшие изменения системного характера, свидетельствующие об ее трансформации в экономику рыночного типа.

Банковская система играет важную роль в становлении и развитии экономики. Именно она аккумулирует на своих счетах свободные денежные средства предприятий и населения, позволяя им осуществлять необходимое перемещение финансовых ресурсов между субъектами хозяйствования, предоставлять равные права в выборе размещения свободных ресурсов, пользоваться различного рода услугами со стороны финансовых учреждений.

Банк, по своей сути, является универсальным коммерческим предприятием, созданным для проведения денежных расчетов в экономике, масштабного кредитования различных сфер и направлений деятельности страны, оказания финансовых и консультационных услуг, проведения операций с различными ценностями.

Определяющей  стороной  деятельности  банка  является  формирование его пассивов, а основой существования и выполнения своих функций – размещение собственных и привлеченных средств.

От того, насколько рационально будут размещены имеющиеся в распоряжении банка ресурсы, настолько будет обеспечены доходность, эффективность и надежность банка, его влияние на развитие экономики, как отдельных хозяйствующих органов, так и государства в целом. Именно поэтому вопросам грамотного управления пассивными операциями в настоящее время уделяется много внимания.

Грамотно организованная работа по управлению пассивными операциями в коммерческом банке, способствует решению проблем, связанных с конкурентоспособностью и стабильностью деятельности банка.

Актуальность темы дипломного исследования вытекает из необходимости создания банками универсального механизма управления своими пассивами, способного моментально реагировать на изменения в конъюнктуре пользователей услугами банка, обеспечивая возможность ограничения рискованности банковской деятельности, поступательного развития не только банка, но и его клиентов, экономики в целом.

Основным принципом деятельности любого коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и  вложениями, но и добиваться  соответствия  характера  банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего, это относится к срокам активов и пассивов.

Потому, разрабатывая условия инвестиционных операций, необходимо первостепенное внимание уделить источникам формирования соответствующих пассивов.

Мировой финансовый кризис внес существенные коррективы в инвестиционную политику коммерческих банков, заставляя менеджмент кредитных организаций по-иному взглянуть на политику управления рисками и на предполагаемую доходность от осуществления вложений денежных средств.

Банки стали осторожнее в выборе объектов инвестирования и компенсируют повышенные риски увеличенными ставками и требованиями к инвестиционным проектам.

Тем не менее, именно банки являются тем необходимым звеном, которое будет способствовать выводу страны на новый виток экономического развития.

Целью работы является попытка обосновать преимущества проектного финансирования перед портфельным в повышении эффективности инвестиционной деятельности банка.

Поставленная цель требует выполнения определенных задач:

- рассмотреть теоретические основы формирования и размещения привлеченных средств коммерческого банка;

- проанализировать эффективность управления привлеченными средствами банка на примере ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»;

- рассмотреть направления повышения эффективности привлечения средств ПАО «ЧЕЛИНДБАНК».

Объект исследования – ПАО «ЧЕЛИНДБАНК».

Предмет исследования – деятельность по привлечению и размещению кредитных ресурсов ПАО «ЧЕЛИНДБАНК».

Теоретической и методологической основой исследования являются разработки отечественных авторов о проблемах и перспективах деятельности банков по формированию и размещению кредитных ресурсов.

Работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений. 

В рамках первой главы «Теоретические основы формирования и размещения привлеченных средств коммерческого банка» раскрыта сущность и дана характеристика пассивов банка, подробно рассмотрены классификацию привлеченных средств, определить и охарактеризовать направления размещения банковских кредитных ресурсов.

Во второй главе «Анализ эффективности управления привлеченными средствами банка на примере ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» рассмотрена общая характеристика ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», проведен анализ деятельности ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2012-2014 гг., дана оценка эффективности размещения кредитных ресурсов банка.

В третьей главе «Направления повышения эффективности привлечения средств банка ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» решены следующие задачи: выявить проблемы размещения привлеченных средств банка, дать характеристику предлагаемых мер по оптимизации использования кредитных ресурсов, сравнить экономическую эффективность размещения средств в драгоценные металлы и осуществления проектного финансирования.