ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
Глава 1. Понятие, сущность и значение форм обеспечения возвратности кредита
1.1. Понятие возвратности кредита.
1.2. Сущность и формы обеспечения возвратности кредита.
1.3. Современная российская практика использования различных способов обеспечения возвратности кредита и ее оценка.
Выводы по первой главе.
Глава 2. Анализ обеспечения возвратности кредитов в деятельности ОАО «УБР и Р»
2.1. Характеристика деятельности банка.
2.2. Характеристика форм обеспечения возвратности кредитов.
2.3. Анализ кредитов банка и их возвратности
Глава 3. Развитие форм обеспечения возвратности кредита ОАО «УБРи Р»
3.1. Организация обеспечения возвратности кредита Основные положения методики и анализ качества обеспечения
3.2. Рекомендации по совершенствованию использования форм обеспечения кредита в деятельности коммерческого банка ОАО УБРи Р
Заключение.
Список литературы
Заключение
Итак, подведем итоги:
1. Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать. Возвратность является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом.
2. Под формой обеспечения возвратности кредита следует понимать конкретный источник и способ погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на использование кредита, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника на всех этапах кредитного процесса.
Кредиторы имеют в своем распоряжении самые различные способы обеспечения возврата выданных кредитов.
Успешная работа по предотвращению просроченной дебиторской задолженности зависит от владения каждым способом решения этой проблемы, а также от порядка и целесообразных форм их применения.
Какой способ следует применить на практике, зависит от самых разнообразных факторов, в том числе от:
-правовой обеспеченности возможности применения конкретных форм;
-наличие предшествующего опыта у кредитора в этой области;
-возможности привлечения квалифицированных юристов, специализирующихся на определенных формах обеспечения;
-реальных возможностей кредитора и заемщика и др.
Все законные способы обеспечения хороши, если они ведут к достижению конечной цели – погашению должником основной суммы кредита с процентами.
3. Для российской практики характерно использование следующих способов обеспечения возвратности кредита: залог имущества заемщика, банковские гарантии; поручительство. Анализ практики применения этих способов выявил ряд существенных недостатков, в результате чего механизм вторичных гарантий возврата кредита оказывается зачастую недейственными и формальными.
В исследовании мы увидели, что общая сумма всех видов обеспечения по состоянию на 01.01.2011 года на 183,7% покрывает сумму выданных кредитов.
Проведенные в работе расчеты показали, что применение дополнительного обеспечения в определенных ситуациях не только может сократить кредитный риск банка, но и улучшить условия кредитования.
Рассматриваемый в данной работе заемщик предлагает в обеспечение товарно-материальные ценности на складе, находящиеся в собственности третьего лица, основные средства, находящиеся в собственности заемщика, и два автомобиля, принадлежащие собственникам бизнеса. Общая залоговая стоимость обеспечения составляет 4267, 84 тыс. рублей (сумма запрашиваемого кредита – 3 500 тыс. рублей).
Проведенный расчет группы риска заемщика по существующей в банке методике показал, что заемщик относится к 3 группе риска.
Для снижения кредитного риска по рассматриваемому заемщику было рекомендовано банку запросить у заемщика следующее дополнительное обеспечение: перевод оборотов в ОАО УБРи Р в размере не менее 3 000 000 рублей ежемесячно; заключить договоры поручительства с собственниками бизнеса с пределом ответственности в размере 4 200 000 рублей.
При использовании дополнительного обеспечения, не требующего значительных дополнительных затрат заемщика, рассматриваемый кредит приобретает по внутрибанковской методике 2 группу риска. Банк может снизить процентную ставку по такому кредиту с 18% до 17%.
Использование рекомендованного обеспечения является выгодным и для клиента – экономия заемщика при условии предоставления дополнительного обеспечения составит 37 400 рублей
Не нашли готовую?